Как посчитать выгоду от банковского вклада самостоятельно

В описаниях к любому вкладу все так красиво расписано, что кажется на проценты от денег можно будет прожить чуть ли не всю жизнь.

Но это всего лишь рекламные ходы, используемые банками, на которые покупаются простые люди. Поэтому перед вложением своих денег стоит самостоятельно просчитать выгоду.

Главное при вложении денег

1. Изучить не только предложения банка, но и его самого.

Важно! Перед вложением денег следует проверить осуществляет ли выбранный банк страхование вкладов. В случае банкротства учреждения будет произведена страховая выплата.

2. Выбрать величину процентной ставки и минимальную сумму вклада.

Нельзя вестись на большие проценты и маленькие минимальные суммы вкладов. Ведь обычно так делают небольшие банки без репутации.

Авторитетные же банки будут предлагать либо низкие проценты, либо высокие проценты, но большие минимальные суммы.

Поэтому следует ориентироваться на банки средней величины с процентами 7,5-8% годовых с минимальным вкладом в 10 000 рублей.

Важные пункты договора

• минимальная сумма вклада (будет зависеть процентная ставка);
• возможность досрочного снятия (может лишить заработанных денег, если таковая не предусмотрена договором);
• опция пополнения счета (от нее будут также зависеть проценты и сам расчет);
• порядок начисления процентов (временной фактор, а также с капитализацией или нет).

Внимание! Капитализация процентов. Это значит, что проценты от вкладываемой суммы будут храниться на том же банковском счете, а не на отдельном, как при простой процентной ставке. С капитализацией сумма будет увеличиваться, а значит и начисления будут больше, несмотря на то, что проценты одинаковые в двух случаях.

Способы подсчёта выгоды

1. Онлайн калькулятор, позволяющий рассмотреть все мелочи, а также обложение налогом (если ставка в рублях выше 12% или 9% в валюте). В Интернете есть множество сайтов с универсальными калькуляторами, но также и именно банк, в который вы вложились, может иметь такую функцию.
2. Самостоятельный подсчет, зависящий от процентов с капитализацией или нет.

Шаги расчета без капитализации

• сумма вклада умножается на годовую ставку по депозиту;
• далее полученная в первом пункте сумма умножается на количество дней вклада;
• 365 дней на год умножается на 100%;
• чтобы получить итоговую сумму, нужно разделить итоги второго и третьего пунктов.

Возьмем для примера следующий вклад:

Сумма вклада – 100000 рублей. Ее мы умножаем на 12% (годовая ставка) получается 12000. Эту сумму умножаем на полгода (181 день) = 2172000. Далее 365 умножаем на 100%, что равно 365. Итак, делим 2172000 на 365 – 5950.

Шаги расчета с капитализацией

1. Годовую ставку депозита умножаем на периодичность начислений.
2. 365 дней умножаем на 100%.
3. Первый пункт делим со вторым.
4. Прибавляем к полученному единицу.
5. Далее нам нужно возвести сумму в степень, равную числу капитализаций.
6. В конце пункт 5 нужно умножить на сумму, вносимую в начале вложения.

Используем тот же вклад для наглядности:

12% умножить на 31 день (ежемесячные начисления) равно 3,72. 365X100%=365. 3,72 делим на 365 и получаем 0,010. Плюс единица и того 1,010. Так как вклад на полгода, то и капитализаций будет 6, а значит возводим число в шестую степень – 1,06. Эту сумму умножаем на 100000 и получаем 106000.

Расчет выгоды от вкладов не является большим затруднением. Существуют и онлайн калькуляторы для подсчета процентов, а также простые шаги для самостоятельных выводов.

Нужно лишь уделить время данному вопросу, чтобы потом не огорчиться от полученного результата.